В октябре ребёнку понадобились ботинки, и деньги на них приходится искать в октябрьском бюджете. Покупка кажется внезапной, хотя осень пришла вовремя. Для таких расходов удобно заранее откладывать понемногу в отдельную категорию. Точную цену ботинок угадывать не нужно: даже приблизительный запас поможет.
Нерегулярные расходы не менее важны, чем ежемесячные счета, — просто возникают реже. Школьные сборы, подарки близким, сезонная одежда, обслуживание машины, плановые расходы на питомца: что-то из этого случается раз в год, а что-то — без точной даты. Если всё записывать в строку «Прочее», потом трудно понять, сколько денег уже отложено на каждую покупку.
Какие категории завести сначала
Для начала хватит пяти-шести широких категорий. Названия нужны не для красивой таблицы, а для ответа на простой вопрос: можем ли мы сейчас позволить себе эту покупку?
- Дом и техника. Мелкая бытовая техника взамен сломавшейся, ремонт смесителя, настольная лампа школьнику. Для крупных запланированных работ, например ремонта комнаты, лучше завести отдельную цель.
- Одежда и обувь. Сезонные покупки для детей и взрослых. Если детские вещи приходится покупать заметно чаще, со временем можно выделить их в отдельную строку.
- Школа и занятия. Рюкзак, канцтовары, материалы для кружка, поездка с классом. Ежемесячную оплату занятий удобнее оставить среди постоянных расходов.
- Питомцы. Плановые осмотры, переноска, новая когтеточка или лежанка. Корм, который покупаете регулярно, обычно остаётся в текущих расходах.
- Праздники и подарки. Дни рождения, семейные встречи, Новый год. Сюда же стоит записывать упаковку и прочие мелочи, о которых легко забыть.
- Транспорт и поездки. Сезонное обслуживание автомобиля, билеты к родным, расходы в дороге. Обычный проезд и бензин для повседневных маршрутов остаются в месячном бюджете.
Если машины нет, строка «Транспорт» может быть совсем небольшой или не нужна вовсе. А для кота и хорька поначалу удобно оставить одну общую категорию. Разделить её можно позже, если расходы на каждого окажутся заметно разными. Пусть таблица подстраивается под семью, а не наоборот.
Как назначить сумму без сложных расчётов
Известные даты
Если месяц покупки примерно известен, разделите предполагаемую стоимость на число месяцев, оставшихся до неё. Допустим, школьные принадлежности к августу обойдутся в 12 000 рублей. Если начать откладывать в феврале, за шесть месяцев понадобится собрать по 2 000 рублей в месяц. Перед расчётом загляните в цены: прошлогодний чек даёт ориентир, но сумма могла измениться.
С подарками поможет короткий календарь: кому обычно дарите, в каком месяце и сколько готовы потратить. Необязательно выделять на каждый праздник одинаковую сумму. Главное — заранее заметить месяцы, когда несколько дат идут подряд.
Неизвестные даты
У ремонта чайника или замены детской куртки удобной даты в календаре нет. Просмотрите выписки или записи хотя бы за несколько месяцев, сложите траты по одной категории и прикиньте годовую сумму. Её можно разделить на 12. Если записей пока нет, начните с посильного ежемесячного взноса и скорректируйте его после первых покупок.
Например, за год на осмотры и принадлежности для питомцев ушло 18 000 рублей сверх обычных покупок корма. Значит, ориентир — 1 500 рублей в месяц. В один месяц эти деньги останутся нетронутыми, в другой пригодятся сразу несколько накопленных взносов.
Накопления на нерегулярные расходы и резерв на чрезвычайные обстоятельства — разные вещи. Изношенную обувь рано или поздно придётся заменить, пусть точный день покупки и неизвестен. Для серьёзной непредвиденной ситуации нужен отдельный резерв; деньги на подарки и школьные сборы его не заменят.
Где держать деньги и как учитывать покупки
Для каждой категории не нужен отдельный банковский счёт. Деньги могут лежать в одном доступном месте, а остатки — в тетради или таблице. Допустим, на счёте 20 000 рублей: 8 000 отведено на одежду, 7 000 — на праздники, 5 000 — на питомцев. Вместе строки должны давать сумму, действительно выделенную на эти цели.
После покупки запишите расход и пересчитайте остаток. Куртка за 4 500 рублей уменьшит сумму в категории «Одежда и обувь» с 8 000 до 3 500. Теперь видно, хватит ли в этом месяце ещё и на ботинки.
Если нужная сумма пока не накопилась, можно поискать вещь подешевле, отложить необязательную покупку или взять деньги из категории, срок которой дальше. Перенос лучше записать сразу. Иначе в декабре окажется, что бюджет на подарки незаметно ушёл на осеннюю одежду.
Когда пересматривать категории
Раз в месяц достаточно проверить остатки, заглянуть в ближайшие даты и записать крупные покупки. Сами суммы можно пересматривать раз в несколько месяцев или когда меняются семейные обстоятельства. Ребёнок пошёл в школу — понадобится больше денег на принадлежности. В доме появился питомец — пригодится новая категория.
Откладывать одинаковыми долями тоже необязательно. Если до августа два месяца, а на школьные покупки собрано мало, можно временно увеличить взнос именно туда и после покупки вернуться к прежней сумме. Когда доход ниже привычного, сначала проверьте ближайшие обязательные платежи. Взносы на далёкие и необязательные покупки лучше честно уменьшить, чем делать вид, что план выполняется.
Слишком подробный список быстро утомляет. Отдельные строки для шапок, варежек и шарфов редко помогают решить, хватит ли денег на покупку. Обычно достаточно категории «Одежда и обувь». Делить её стоит, только если общий остаток уже не даёт ответа на этот вопрос.
Для первого шага запишите три ближайших расхода, которые не повторяются каждый месяц: например, школьную экскурсию в мае, подарок бабушке в июне и обувь ребёнку к осени. Рядом укажите примерную сумму и месяц покупки. Когда будете распределять деньги в следующий раз, уже будет понятно, на что и сколько отложить.